Ako porovnať zásady medigapu?
Ak sa napríklad pozriete na riadok „Odpočítateľná časť A“, uvidíte, že šesťpísmenkové plány pokrývajú odpočítateľnú časť A úplne.
Ak ste zdravotne postihnutí alebo starší ako 65 rokov a máte krytie Medicare, nepokrýva všetky vaše liečebné náklady. Pôvodný Medicare môžete doplniť doplnkovým plánom Medicare, známym tiež ako politika Medigap. Existuje 10 štandardizovaných plánov, ktoré sú označené veľkým písmenom (A až N). Keďže tieto plány ponúkajú súkromné poisťovne, jediným rozdielom medzi nimi je výška poistného, ktoré budete musieť zaplatiť.
Časť 1 z 3: hodnotenie vašich vlastných potrieb
- 1Vykonajte prieskum predtým, ako sa zaregistrujete do časti B. Medicare. Keď dovŕšite 65 rokov, máte nárok na časť B. Medicare. Máte šesť mesiacov od mesiaca, v ktorom dosiahnete 65 rokov, aby ste sa zaručene zapísali do politiky Medigap. Potom môžu mať spoločnosti právo odmietnuť vás alebo vám naúčtovať ďalšie poplatky, ak máte už existujúcu podmienku.
- Na politiky Medigap sa môžete začať pozerať skôr, ako vám bude 65. Urobte si dobrú predstavu o tom, ktorý plán s písmenami chcete, a budete mať dostatok času na nákup za najlepšiu cenu.
- 2Zistite, aké výhody nepokrýva medicína. Original Medicare nie je navrhnutý tak, aby pokryl všetky vaše liečebné náklady. Aj keď pokrýva väčšinu vašich hospitalizačných nákladov, pokrýva iba asi 80 percent vašich ambulantných nákladov a nepokrýva väčšinu liekov na predpis.
- Môžete navštíviť webovú stránku Medicare na https://medicare.gov, aby ste sa dozvedeli, aké výhody Medicare nepokrýva alebo pokrýva len čiastočne.
- Môžete tiež lepšie porozumieť tomu, čo Medicare pokrýva, a to tak, že sa porozprávate s miestnym poisťovacím agentom alebo sa porozprávate s niekým na vašom oddelení štátneho poistenia alebo s vašim programom štátnej pomoci v oblasti zdravotného poistenia.
- 3Vytvorte si zoznam výhod, ktoré sú pre vás najdôležitejšie. Akonáhle pochopíte, na čo sa Medicare nevzťahuje, vytvorte si zoznam výhod, na ktoré by sa mala vzťahovať politika Medigap. Tento zoznam vám pomôže pozrieť sa na písmené plány a rozhodnúť sa, ktorý z nich bude pre vás najvhodnejší.
- Niektoré výhody sú univerzálnejšie pokryté ako ostatné. Ak napríklad plánujete často cestovať do zámoria, možno budete potrebovať lekárske ošetrenie v zahraničí, na ktoré sa Medicare nevzťahuje. Takmer polovica písaných plánov Medigap nepokrýva liečbu v zahraničí a tie, ktoré pokrývajú len asi 80 percent.
- Môže to tiež pomôcť určiť prioritu vášho zoznamu. Na vrch dajte veci, pre ktoré musíte mať krytie, a potom uveďte zoznam vecí, pre ktoré by bolo pekné mať pokrytie. Ak máte napríklad dobré zdravie a nepredpokladáte, že budete potrebovať hospicovú starostlivosť, možno nebudete musieť zvažovať, či sa na to vzťahuje vaša politika Medigap.
Takmer polovica písaných plánov Medigap nepokrýva liečbu v zahraničí a tie, ktoré pokrývajú len asi 80 percent. - 4Pozrite sa na svoj rozpočet. Keďže plány Medigap sú štandardizované, jediným rozdielom medzi nimi je prémia, ktorú zaplatíte. Výška tohto poistného sa bude všeobecne líšiť v závislosti od toho, kde žijete a poisťovacej spoločnosti, ktorá ponúka plán.
- Kým sa pozriete na plány, urobte si dobrú predstavu o tom, koľko si môžete dovoliť, aby ste mohli rýchlo odstrániť listové plány, ktoré sa vám nezmestia do rozpočtu.
- Tiež by ste mali zvážiť, čo si budete môcť dovoliť zaplatiť. Väčšina listovných plánov pokrýva doplatky a spolupoistenie časti A, ale iba časť pokrýva vaše doplatky a spolupoistenie pre časť B.
- Nechcete sa pozerať iba na svoj aktuálny rozpočet. Chcete to tiež naplánovať na niekoľko rokov, najmä ak očakávate, že sa váš príjem zníži.
- Ak existujú výdavky, ktoré spoločnosť Medicare nezistila, ktoré pre vás nie sú prioritou, stojí za to sa pozrieť na to, ako by tieto výdavky ovplyvnili váš rozpočet, ak by bol tento typ liečby potrebný. Napríklad nemôžete predpokladať, že budete potrebovať kvalifikovanú starostlivosť v ošetrovateľskom zariadení, ale mohlo by byť lepšie získať doplnkový plán, ktorý by ho pokryl pre každý prípad.
Časť 2 z 3: prečítanie si plánu
- 1Vytlačte si kópiu pôdorysu. K dispozícii sú grafy z webu Medicare.gov, ako aj z poistného oddelenia vášho štátu alebo programu pomoci pri zdravotnom poistení štátu. Tieto grafy poskytujú viditeľnú referenciu o výhodách, ktoré pokrýva každý zo štandardných 10 plánov Medigap.
- Aj keď sa na tabuľku na obrazovke počítača môžete jednoducho pozrieť, môže pomôcť vytlačená kópia, pomocou ktorej si môžete robiť poznámky alebo zdôrazňovať konkrétne výhody, ktoré vás zaujímajú. Pomôže vám to jednoduchšie porovnanie plánov.
- Tabuľky sú zvyčajne usporiadané tak, že v hornej časti sú písmená plánov a na bočných stranách výhody, ktoré Medicare odhalil. V každom políčku uvidíte „Áno“, ak je dávka zahrnutá do plánu, a „Nie“, ak nie je zahrnutá v pláne.
- Ak plán pokrýva iba časť nekrytých nákladov na konkrétne výhody, graf vám poskytne percento, ktoré plán pokrýva.
- 2Nájdite výhody, ktoré sú pre vás najdôležitejšie. Prečítajte si stranu grafu, aby ste zistili výhody, ktoré ste uviedli pri hodnotení toho, aké výdavky nepokrýval Medicare. Môže pomôcť označiť alebo zvýrazniť tieto riadky, aby ste ich mohli jednoduchšie oddeliť od ostatných.
- Ak máte problém so zameraním na riadky, môžete tiež zablokovať zvyšok grafu iným papierom, aby bol viditeľný iba jeden riadok.
- Ak napríklad chcete iba plány, ktoré budú v plnej výške zahŕňať odpočítateľnú položku podľa časti A, prejdite na riadok s názvom „Odpočítateľná časť podľa časti A“. Bloky za týmto štítkom poskytujú pokrytie každého plánu listov.
- 3Zvýraznite plány, ktoré tieto výhody pokrývajú. Prejdite cez rady výhod, ktoré sú pre vás dôležité, a označte alebo zvýraznite plány, ktoré majú v tomto poli „Áno“. Toto sú plány, ktoré ponúkajú konkrétny úžitok alebo pokrývajú tieto náklady.
- Ak existuje nejaká výhoda, ktorú absolútne musíte mať, môžete označiť celý stĺpec zodpovedajúci plánom, ktoré túto výhodu neponúkajú. Ako budete postupovať po zozname, budete mať postupne menej plánov na porovnanie.
- Ak sa napríklad pozriete na riadok „Odpočítateľná časť A“, uvidíte, že šesťpísmenové plány pokrývajú odpočítateľnú časť A úplne. Plán A to vôbec nepokrýva, takže tento plán môžete označiť na zváženie. Plány K, L a M pokrývajú iba časť odpočítateľnej časti A. Ak chcete plán, ktorý to všetko zahŕňa, môžete ich tiež označiť.
Ak napríklad chcete iba plány, ktoré budú v plnej výške zahŕňať odpočítateľnú položku podľa časti A, prejdite na riadok s názvom „Odpočítateľná časť podľa časti A“. - 4Porovnajte priemerné poistné pre rôzne plány. Keď si vyberiete niekoľko plánov s písmenami, ktoré by vám mohli vyhovovať, zistite, koľko tieto plány spravidla stoja, aby ste mohli potenciálne ešte viac zúžiť svoje zameranie.
- Môžete nájsť informácie o priemerných poistného z Medicare.gov alebo programu Štátneho zdravotného poistenia pomoc. Seniorské asociácie, ako napríklad AARP, môžu tiež mať informácie o prémiách, ktoré môžete očakávať, že zaplatíte za každý listový plán.
- C a F pokrývajú kľúčové výhody, ktoré väčšina ľudí chce, ale spravidla nestoja toľko ako iné plány. Z tohto dôvodu sú zvyčajne obľúbenejšími plánmi Medigap.
- Plán A ponúka najmenej výhod, ale spravidla má najnižšie mesačné poistné. Plány K a L majú tiež zvyčajne nižšie poistné, ale nepokrývajú všetky vaše spoluúčasti alebo platby za spoluúčasť, kým nedosiahnete ročné vreckové maximum.
Časť 3 z 3: výber plánu
- 1Vyhľadajte nosiče medigap vo vašej oblasti. Plány Medigap ponúkajú súkromné poisťovne. Ak chcete získať poistenie Medigap, musíte spolupracovať priamo s poisťovňou alebo si najať súkromného poisťovacieho agenta, ktorý vám pomôže.
- Dopravcov nájdete online na stránke https://medicare.gov/find-a-plan/questions/medigap-home.aspx. Zadajte svoje PSČ a pokračujte kliknutím na tlačidlo. Vyberte zo zoznamu požadovaný listový plán, aby ste videli dopravcov, ktorí ponúkajú toto pokrytie.
- 2Porovnajte ceny medzi plánmi s rovnakými písmenami. Plány Medigap sú štandardizované, čo znamená, že každý plán s rovnakým písmenom ponúka úplne rovnaké pokrytie bez ohľadu na to, ktorá poisťovňa ho ponúka.
- Spravidla vám najlepšie poslúži plán s najnižšou prémiou. Vaše prémie budú závisieť od vášho veku, pohlavia a polohy. Poistné za rovnaké listové plány sa môže líšiť až o 37€ až 56€ mesačne, v závislosti od spoločnosti, ktorá program ponúka.
- Z akéhokoľvek dôvodu však môžete uprednostniť jednu spoločnosť pred inými. Môžete napríklad uprednostniť Humanu, pretože ste mali poistenie u zamestnávateľa pred odchodom do dôchodku, takže máte pocit, že ste so spoločnosťou oboznámení.
- 3Vyhodnoťte metódu prémiového určovania plánu. Nepozerajte sa len na to, koľko bude tento rok vaše poistné. Plán, ktorý sa zdá byť najlacnejší pri prvom nákupe, môže byť neskôr najdrahší v závislosti od toho, ako poisťovňa časom upravuje sadzbu. Pre plány Medigap existujú tri základné cenové metódy.
- Plány hodnotené komunitou sa celkovo považujú za najlacnejšie, aj keď nemusia mať najnižšie počiatočné poistné. Poistné sa podľa veku nezvyšuje.
- Plány s hodnotením podľa veku vychádzajú z počiatočného poistného podľa toho, koľko máte rokov pri spustení politiky. Vaša prémia sa môže kvôli cenovej inflácii stále zvyšovať, ale inak sa nebude zvyšovať.
- Plány v dosiahnutom veku sa s pribúdajúcim vekom zvyšujú. Môžu mať najlacnejšie počiatočné poistné, najmä ak ste relatívne mladí, keď spustíte pokrytie Medigap. Ako však starnete, vaša sadzba sa bude zvyšovať a môže sa pohybovať od jedného z najnižších k najvyšším.
Väčšina listovných plánov pokrýva doplatky a spolupoistenie časti A, ale iba niekoľko pokrýva vaše doplatky a spolupoistenie pre časť B. Nechcete sa pozerať iba na svoj súčasný rozpočet. - 4Zistite zákony svojho štátu o garantovaných problémoch. Počas 6 mesiacov po dovŕšení 65 rokov a registrácii v časti B Medicare máte zaručené právo kúpiť si politiku Medigap. Federálne zákony zakazujú poisťovniam odmietnuť vás alebo vám účtovať vyššie poplatky z dôvodu akýchkoľvek už existujúcich podmienok. Avšak, von z tej doby odkladu poisťovňa má mať právo odmietnuť poistiť. Niektoré štáty rozšírili federálnu ochranu.
- Federálne zákony stanovujú minimálne pravidlá, ktoré musia poisťovacie spoločnosti ponúkajúce poistné zmluvy Medigap spĺňať. Štáty môžu ísť ďalej a niektoré áno. Niektoré štáty napríklad poskytujú garantovaný problém pre každého kedykoľvek.
- Ak chcete zistiť zákon svojho štátu o garantovaných problémoch, obráťte sa na miestneho poisťovacieho agenta. Môžete tiež zavolať na svoje oddelenie štátneho poistenia alebo na program štátnej pomoci v oblasti zdravotného poistenia.
- Politiky Medigap sú štandardizované odlišne v Massachusetts, Minnesota a Wisconsin. Ak žijete v jednom z týchto štátov, obsah grafov bude iný. Informácie budete stále analyzovať rovnakým spôsobom.
Prečítajte si tiež: Ako zvládnuť nepoistené liečebné náklady zosnulého?
Prečítajte si tiež:
Vylúčenie lekárskej zodpovednosti Obsah tohto článku nemá slúžiť ako náhrada odbornej lekárskej pomoci, vyšetrenia, diagnostiky alebo liečby. Pred začatím, zmenou alebo ukončením akejkoľvek zdravotnej starostlivosti by ste mali vždy kontaktovať svojho lekára alebo iného kvalifikovaného zdravotníckeho pracovníka.
Súvisiace články
